Selbstständig und familienversichert

Sie können über Ihren Ehepartner oder eingetragenen Lebenspartner beitragsfrei familienversichert bleiben, wenn Sie selbstständig sind und zwei Bedingungen erfüllen: Ihre Selbstständigkeit ist nebenberuflich und Ihr regelmäßiges Gesamteinkommen liegt unter der geltenden Grenze.

Beide Voraussetzungen müssen erfüllt sein. Ein niedriger Gewinn oder ein vorübergehender Verlust genügt nicht, wenn Ihre Krankenkasse die Selbstständigkeit als hauptberuflich einstuft. Sie beurteilt Ihren Versicherungsstatus anhand Ihrer konkreten Umstände.

Wer selbstständig familienversichert sein kann

Ehepartner, eingetragene Lebenspartner und Kinder einer gesetzlich versicherten Person können nach § 10 SGB V familienversichert sein. Ein unverheirateter Partner wird nicht allein dadurch familienversichert, dass Sie zusammenleben.

Neben der nebenberuflichen Selbstständigkeit und der Einkommensgrenze müssen weitere gesetzliche Bedingungen erfüllt sein. Grundsätzlich müssen Sie Ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben und dürfen nicht bereits auf eine Weise versichert sein, die eine Familienversicherung ausschließt, etwa als freiwilliges Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung. Für Kinder gelten zum Teil eigene Alters- und Anspruchsregeln.

Die Krankenkasse prüft alle Voraussetzungen gemeinsam. Fehlt eine Voraussetzung, gleichen die anderen sie nicht aus. Ein Einkommen unter der Grenze gleicht eine hauptberufliche Selbstständigkeit zum Beispiel nicht aus.

Wann die Selbstständigkeit hauptberuflich ist

Das Gesetz legt keine feste Stundenzahl fest, ab der eine Selbstständigkeit automatisch hauptberuflich ist. Die Krankenkasse betrachtet, wie viel Zeit Sie in den Betrieb investieren und wie stark die Tätigkeit Ihre wirtschaftliche Situation prägt. Auch eine weitere Beschäftigung fließt in die Bewertung ein. Die Krankenkasse berücksichtigt außerdem, welche Arbeit Sie tatsächlich leisten und wie der Betrieb organisiert ist.

Die häufig genannte Grenze von 20 Wochenstunden ist deshalb nur eine Orientierung. Weniger Stunden sichern die Familienversicherung nicht automatisch. Umgekehrt entscheidet die Stundenzahl allein auch nicht über jeden Fall.

Wenn Sie regelmäßig mindestens eine Person beschäftigen, deren Tätigkeit nicht mehr als geringfügige Beschäftigung gilt, nimmt das Gesetz eine hauptberufliche Selbstständigkeit an. Sie können nachweisen, dass Ihre Selbstständigkeit trotzdem nicht den Hauptteil Ihrer Erwerbstätigkeit ausmacht. Die Krankenkasse beurteilt dabei die gesamte Situation.

Welche Einkommensgrenze 2026 gilt

Für 2026 beträgt die allgemeine Einkommensgrenze der Familienversicherung 565 Euro im Monat. Bei einer geringfügigen Beschäftigung, einem sogenannten Minijob, liegt die dafür geltende Grenze bei 603 Euro im Monat. Dieser höhere Wert ist keine allgemeine Grenze für selbstständige Einkünfte.

Bei Selbstständigen ist grundsätzlich der steuerlich relevante Gewinn der Ausgangspunkt, nicht der Umsatz. Zusätzliches Einkommen kann ebenfalls in die Prüfung einfließen. Entscheidend ist das regelmäßige Gesamteinkommen im steuerrechtlichen Sinn.

Die Krankenkasse muss daher nicht nur auf den letzten Steuerbescheid schauen. Je nach Fall benötigt sie auch Angaben zum erwarteten Gewinn und zu weiteren Einkünften. Fragen Sie Ihre Kasse, welche Nachweise sie verlangt und wie sie Ihr voraussichtliches Einkommen bewertet. Die Grenzen ändern sich; für andere Jahre gelten andere Beträge.

Welche Regeln die Familienversicherung ausschließen

Auch wenn Ihre Selbstständigkeit nebenberuflich ist und Ihr Einkommen unter der Grenze liegt, können weitere Regeln den Zugang zur Familienversicherung beeinflussen. Das gilt insbesondere, wenn Sie bereits versichert sind, eine Befreiung von der Versicherungspflicht besteht oder besondere Rentenansprüche vorliegen. § 10 SGB V enthält unter anderem eine Ausschlussregel für bestimmte Fälle mit Teilrente. Lassen Sie solche Konstellationen von Ihrer Krankenkasse prüfen, statt eine Rückkehr in die Familienversicherung vorauszusetzen.

Für ältere Personen kann außerdem § 6 Absatz 3a SGB V wichtig werden. Unter bestimmten Voraussetzungen schränkt diese Vorschrift den Zugang zur Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung ein. Dabei kann auch eine frühere Absicherung im Ausland eine Rolle spielen. Eine Teilrente oder eine ausländische Versicherung ist deshalb kein verlässlicher Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung.

Was für Kinder zusätzlich gilt

Ob ein Kind familienversichert sein kann, hängt von seinem Alter und seiner Lebenssituation ab. Für Kinder mit Behinderung gelten besondere Regeln.

In Familien mit gesetzlich und privat versicherten Eltern kann eine weitere Regel die Familienversicherung des Kindes ausschließen. Das betrifft bestimmte Fälle: Der andere Elternteil ist mit dem gesetzlich versicherten Elternteil verheiratet oder verpartnert, selbst nicht gesetzlich versichert, verdient mehr als der gesetzlich versicherte Elternteil und hat ein Einkommen oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze. Diese Prüfung betrifft den Versicherungsschutz des Kindes und ist von der Einkommensprüfung für den selbstständigen Elternteil zu unterscheiden. Die Jahresarbeitsentgeltgrenze beträgt 2026 77.400 Euro.

Wenn die Familienversicherung nicht greift

Ist Ihre Selbstständigkeit hauptberuflich oder erfüllen Sie eine andere Voraussetzung nicht, brauchen Sie eine eigene Absicherung. Selbstständige können unter den geltenden Regeln häufig freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben oder eine private Krankenversicherung wählen.

Für 2026 nennt das Bundesgesundheitsministerium Mindestbeiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung für Selbstständige von 222,80 Euro im Monat ohne Krankengeldanspruch und 230,71 Euro mit Krankengeldanspruch. Diese Beträge sind Krankenversicherungsbeiträge, berechnet mit dem durchschnittlichen Zusatzbeitragssatz. Sie decken nicht alle Kosten ab. Der Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkasse und die Pflegeversicherung beeinflussen den tatsächlichen Betrag.

So klären Sie Ihren Versicherungsstatus

Melden Sie Ihrer Krankenkasse, wenn Sie eine selbstständige Tätigkeit aufnehmen oder sich Umfang und Einkommen wesentlich ändern. Beschreiben Sie, wie viele Stunden Sie investieren und welche Aufgaben Sie selbst übernehmen. Geben Sie auch an, ob Sie weitere Arbeit leisten und ob Sie Beschäftigte haben. Fragen Sie zugleich, welche Angaben und Belege die Kasse für die Einkommensprüfung benötigt.

Bitten Sie die Krankenkasse, über Ihren konkreten Versicherungsstatus zu entscheiden. Das ist besonders sinnvoll, wenn Ihre Arbeitszeit, Ihr Gewinn und eine weitere Beschäftigung in unterschiedliche Richtungen weisen. Pauschale Angaben zu Arbeitszeit oder Einkommen reichen dafür nicht aus.