Teilzeit und Versicherungspflicht ab 55

Wenn Sie ab 55 Ihre Arbeitszeit reduzieren und Ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt dadurch unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze sinkt, sind Sie grundsätzlich in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig. Ob Sie tatsächlich versicherungspflichtig werden, hängt auch davon ab, wie Sie in den fünf Jahren zuvor versichert waren.

§ 6 Absatz 3a SGB V schließt die Versicherungspflicht unter bestimmten Voraussetzungen aus. Prüfen Sie daher Ihren Versicherungsverlauf und den geplanten Beginn der Teilzeit, bevor Sie Ihre Arbeitszeit reduzieren.

Wie Teilzeit die Versicherungspflicht verändert

Für Beschäftigte zählt das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt, das sie voraussichtlich erzielen. Der Arbeitgeber schätzt es im Voraus ein. Eine dauerhafte Arbeitszeitverkürzung kann das Gehalt unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze, kurz JAEG, senken. Die JAEG ist die Einkommensgrenze, oberhalb derer Beschäftigte grundsätzlich versicherungsfrei in der gesetzlichen Krankenversicherung sind.

Für 2026 beträgt die allgemeine JAEG 77.400 Euro im Jahr. Für eine besondere Gruppe, die am 31. Dezember 2002 bereits privat versichert war, gilt eine niedrigere Grenze von 69.750 Euro. Davon zu unterscheiden ist die Beitragsbemessungsgrenze. Sie legt fest, bis zu welchem Einkommen die gesetzliche Krankenversicherung Beiträge berechnet. Sie entscheidet nicht darüber, ob Versicherungspflicht eintritt.

Wenn eine dauerhafte Teilzeitvereinbarung das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt unter die für Sie geltende JAEG senkt, werden viele Beschäftigte grundsätzlich versicherungspflichtig. Vorübergehende Schwankungen beim Einkommen führen nicht automatisch zum selben Ergebnis. Bei variablen Gehaltsbestandteilen sollte der Arbeitgeber die voraussichtliche regelmäßige Vergütung für Ihren konkreten Fall berechnen.

Welche Versicherungszeiten ab 55 zählen

Wer nach dem 55. Geburtstag versicherungspflichtig würde, kann nach § 6 Absatz 3a SGB V von dieser Pflicht ausgenommen sein. Dafür müssen zwei Bedingungen gleichzeitig erfüllt sein:

• In den fünf Jahren vor dem möglichen Beginn der Versicherungspflicht bestand zu keinem Zeitpunkt eine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung.
• Während mindestens der Hälfte dieses Zeitraums waren Sie versicherungsfrei, von der Versicherungspflicht befreit oder wegen hauptberuflicher Selbstständigkeit nicht versicherungspflichtig.

Das Gesetz berücksichtigt außerdem bestimmte Versicherungs- und Erwerbsverhältnisse eines Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartners. Auch für solche Fälle kommt es auf die konkreten Umstände und Zeiträume an. Auslandsversicherungszeiten können ebenfalls eine Rolle spielen; § 6 Absatz 3b SGB V enthält dazu eine eigene Regelung.

Eine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung innerhalb des Fünfjahreszeitraums erfüllt die erste Voraussetzung nicht. Deshalb reichen Alter und aktuelles Gehalt allein für die Beurteilung nicht aus. Entscheidend ist eine genaue Zeitleiste mit Versicherungsstatus und Beginn sowie Ende jedes Zeitraums.

Zwei Beispiele zur Versicherungspflicht

Eine 56-jährige privat versicherte Beschäftigte reduziert dauerhaft ihre Arbeitszeit. Ihr regelmäßiges Jahresgehalt fällt unter die JAEG. War sie in den fünf Jahren davor zu keinem Zeitpunkt gesetzlich versichert und erfüllt sie auch die zweite Voraussetzung, kann § 6 Absatz 3a verhindern, dass die Teilzeit Versicherungspflicht in der GKV auslöst. Das private Versicherungsverhältnis bleibt dann grundsätzlich maßgeblich.

Bei einem 56-jährigen Beschäftigten, der in den fünf Jahren vor der geplanten Teilzeit gesetzlich versichert war, greift die Ausnahme nach § 6 Absatz 3a SGB V nicht, weil er während dieses Zeitraums nicht durchgehend ohne GKV-Mitgliedschaft war. Liegt sein regelmäßiges Einkommen nach der Arbeitszeitreduzierung unter der maßgeblichen JAEG, kann Versicherungspflicht entstehen, sofern keine andere Ausnahme greift.

Die Krankenkasse beurteilt den Status anhand Ihrer vollständigen Angaben. Das Alter allein führt weder automatisch zum Ausschluss aus der GKV noch automatisch zu einer Mitgliedschaft.

Befreiung und Familienversicherung

In bestimmten Fällen erlaubt § 8 SGB V eine weitere Befreiung von der Versicherungspflicht für Beschäftigte, die ihre Arbeitszeit auf die Hälfte oder weniger der üblichen Arbeitszeit vergleichbarer Vollzeitbeschäftigter reduzieren. Voraussetzung ist unter anderem, dass sie zuvor mindestens fünf Jahre wegen Überschreitens der JAEG versicherungsfrei waren. Die Befreiung erfolgt auf Antrag und gilt nicht automatisch für jede Teilzeitbeschäftigung.

Prüfen Sie auch, ob eine Familienversicherung über einen gesetzlich versicherten Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartner infrage kommt. Sie können familienversichert sein, wenn Sie alle Voraussetzungen des § 10 SGB V erfüllen. Dazu gehören neben Einkommensgrenzen auch Vorgaben zu Wohnsitz, Erwerbstätigkeit und bestehendem Versicherungsstatus. Für 2026 liegt die monatliche Einkommensgrenze bei 565 Euro ohne Minijob und bei 603 Euro mit einer geringfügigen Beschäftigung. § 10 enthält außerdem Ausschlüsse, unter anderem für bestimmte Bezieher einer Teilrente. Ein geringes Einkommen oder die Ehe mit einem GKV-Mitglied genügt daher nicht allein.

Was Sie vor der Teilzeit klären

Lassen Sie zuerst berechnen, welches regelmäßige Jahresarbeitsentgelt nach der geplanten Teilzeit gilt und ab wann die Änderung wirksam wird, und bitten Sie Ihren Arbeitgeber um die voraussichtliche Entgeltberechnung. Stellen Sie außerdem Ihren Versicherungsverlauf der vergangenen fünf Jahre zusammen. Er umfasst gesetzliche und private Versicherungszeiten, Befreiungen sowie Zeiten hauptberuflicher Selbstständigkeit.

Geben Sie diese Angaben der zuständigen Krankenkasse und bitten Sie sie, Ihren Versicherungsstatus zum geplanten Änderungsdatum zu prüfen. Kündigen Sie eine private Krankenversicherung nicht allein deshalb, weil Ihr Einkommen unter die JAEG fällt. Wenn keine Versicherungspflicht oder Familienversicherung entsteht, muss weiterhin eine passende Krankenversicherung bestehen.